Быстро расширяем бизнес – факторинг с умом

Гражданский кодекс содержит множество финансовых инструментов, которые до конца не оценены российскими предпринимателями. Так глава 43 «Финансирование под уступку денежного требования» регулирует отношения по договору факторинга, когда одна сторона (Продавец) обязуется уступить финансовому агенту (Фактору) денежные требования к третьему лицу (Покупателю) и оплатить оказанные услуги.

Иными словами при факторинге происходит «выкуп прав требования долга». Это напоминает работу коллекторских агентств, но в случае факторинга все проходит по обоюдному согласию.

Российский рынок факторинга достаточно молод, но за всё время развития показывает постоянный рост, усиливая свою законодательную базу и географию. Факторинг сегодня — это уникальный и простой инструмент для предпринимателей, которые начинают свой бизнес или расширяют его.

Первое что нужно знать о факторинге – это просто. Прочитав эту статью, вы больше не захотите возвращаться к такому сложному инструменту, как кредитование.

Второе что нужно знать о факторинге – это услуга, а не кредит. И в этом кроются его основные преимущества. Если вы только начинаете свой бизнес и у вас нет свободных денег и времени, а маленькие обороты, отсутствие хорошей кредитной истории, дорогостоящего залогового имущества, обеспечения и поручительства не позволяют вам взять кредит на выгодных условиях, факторинг решит все ваши проблемы и станет для вас настоящим открытием.

И в третьих. При Факторинге деньги получаете вы, а отдавать будут другие. Факторинг увеличит ваш оборот без увеличения долговой нагрузки.

Остановимся подробнее на всех пунктах.

Итак, Продавец создает товар, который хочет быстрее продать, чтобы пустить вырученные деньги на производство нового товара.

Покупатель хочет купить товар, и получать прибыль от его использования. Но у него нет денег. Он может купить товар в кредит, но у него может не быть залога, поручителей, а может и вовсе плохая кредитная история.

Продавцу не выгодно продавать товар в рассрочку, ему нужны деньги для того, чтобы пустить их снова в оборот. И не через месяц-три-полгода, а прямо сейчас.

Тогда продавец и покупатель хотят получить услугу – чтобы за покупателя оплатили товар.

У Фактора есть деньги и он готов их предоставить за небольшую комиссию.

Таким образом, Продавец получает деньги сразу, а Покупатель получает сразу товар с некой отсрочкой возврата платежа. Фактор пускает деньги в оборот и получает за их использование комиссию.

Фактор приобретает денежные требования на должника и сам взыскивает долг за определенное вознаграждение.

В факторинге всегда 3 участника:

Продавец товара или услуг (Клиент) – лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью
Покупатель – Дебитор (Должник)
Фактор (Финансовый агент) – Банк или коммерческая компания, обеспечивающая финансирование сделки.

Участниками Факторинговой сделки могут стать исключительно юридические лица, либо индивидуальные предприниматели.

И всего одна процедура: уступка прав требования.

Это означает, что у Продавца есть заключенные договоры с Покупателями и они должны ему денег за товар, работу или услугу на условиях отсрочки платежа. Продавец может переуступить Фактору обязательства по оплате в рамках контрактов и сразу в моменте получить до 90% прибыли. Оставшиеся 10% придут Продавцу после оплаты Покупателем всех поставок.

Если без факторинга Продавец ждет денег от покупателя, то с факторингом Продавец получает сразу на счет до 90% ожидаемых денежных средств. Все что требуется от Продавца – это уступить Фактору платежи покупателей/заказчиков по действующим контрактам. Сколько контрактов, столько возможных финансирований по факторингу.

От и до по шагам

Шаг первый – Продавец обращается к Фактору.

Совет к шагу один: Если у Продавца маленькие контракты и не великие Дебиторы, нужно искать Фактора по-меньше. У них будет все быстрее и проще. Но не ждите сразу хороших ставок. Если Продавец или Покупатель относят себя к крупному бизнесу, можно смело идти к Факторам крупнее, здесь вас будут ждать приятные ставки. Обязательно обратите внимание на то, работает ли Фактор через электронную подпись или нет, это в разы увеличивает скорость получения денег.

Шаг второй – Продавец определяет с Фактором контракты на обслуживание.

Совет к шагу два: Если Продавец не хочет передавать весь контракт на факторинговое обслуживание, сообщите об этом фактору, возможно финансирование только части поставок или финансирование по требованию, когда желаете получать деньги только в случае необходимости.

Шаг третий – Продавец заключает договор факторинга с Фактором и уведомляет об уступке Дебитора.

Совет к шагу три: Чтобы не портить отношения с партнером, Продавец может заранее обговорить с Дебитором возможность факторинга. Необходимо объяснить Покупателю, что факторинг ему ничем не угрожает, лишь влечет изменения стороны для будущих платежей. Также можно сообщить Дебитору очевидные плюсы в виде возможности увеличения объемов продаж.

Шаг четвертый – Продавец передает Фактору подтверждающие первичные документы (товарные накладные, счета-фактуры, Акты оказания услуг, выполненных работ и т.п., в зависимости от типа договора).

Совет: Продавец может договориться с Фактором о предоставлении оригиналов первичных документов с задержкой, поскольку зачастую логистика не позволяет их получать в моменте продажи. Переходите на электронный факторинг, где все процедуры после подписания договора факторинга проходят удаленно.

Шаг пятый – получаете долгожданное финансирование.

Формы Факторинга

Рынок факторинга набирает обороты. И зарубежные партнеры используют множество различных схем и форм этого инструмента. Самыми распространенными вариантами, о которых вам следует знать для начала, являются факторинг с регрессом и без регресса.

Разница в них заключена только в том, что при регрессе Фактор имеет право обратиться за деньгами и к Продавцу, в случае недобросовестности Покупателя-Дебитора. В этом случае комиссия по факторингу будет ниже.

Если же факторинг без регресса, то к Продавцу Фактор не будет иметь никаких претензий, ни при каких условиях и возврат денег можно требовать только с Дебитора. Комиссия по Факторингу возрастет, так как рисков у Финансового агента становится больше.

Почему это выгодно всем

Продавец. Увеличиваете обороты, при этом не ждете оплат. Деньги на руках и работают в бизнесе. При этом долговая нагрузка не поднимается, поскольку Факторинг не проходит по балансу как обязательства кредитного характера. Появляется возможность работать с сильными Покупателями, которые диктуют свои условия по срокам и отсрочкам платежей.

Фактор. Фактор живет на комиссии за услугу досрочного выкупа задолженности и администрирование дебиторской задолженности. Он конечно берет на себя риски по оплатам со стороны Дебиторов, но его деньги приносят ему деньги.

Дебитор. Это сторона подневольная и он меньше получает выгоды в этой ситуации чем все остальные. Но к счастью он обязан играть по таким правилам, потому что duralexsedlex. Даже если в его контракте запрещена уступка задолженности третьим лицам – это не аргумент для закона, регулирующего факторинг в России. Отказаться от факторинга Дебитор не может.

И в заключение, небольшие лайфхаки. Между Фактором-Банком и Фактором-Компанией, выбирайте второй вариант. По законодательству у Компании будет меньше требований к Вам. Так если Банк обязан оценить реальность деятельности (с выездом на место и прочими проверками), а также сформировать под сделку резервы, то Фактор-Компания не обязана этого делать. Для Продавца это означает увеличение скорости и вероятности принятия положительного решения. Всегда рассказывайте Фактору о своих потребностях. Факторинг очень гибкая услуга в отличие других кредитных и банковских продуктов. Чем больше бизнес и оборот по факторингу, тем меньше комиссия за факторинг. Поэтому, не откладывайте, начинайте использовать все предлагаемых законом финансовые инструменты, увеличивайте прибыль за счет ускорения оборотов, платите фактору меньше за большие объемы.

Как получить лучший факторинг

Значительно увеличивают одобрение факторинга и снижение комиссии следующие обстоятельства:

— Хорошая история отгрузок и оплат по заключенным контрактам;
— Крупный Дебитор (Покупатель Ваших товаров или услуг);
— Контракт на большую сумму;
— Хорошая диверсификация покупателей;
— Положительный опыт факторинга.

Как изменится бизнес

Вы перестанете переживать за контрактные сроки оплат.
Вы увеличите оборачиваемость бизнеса. (больше продаж за тот же период).
Долговая нагрузка не увеличится. Факторинг не учитывается в отчетности как кредитные обязательства компании.
Деньги от факторинга является вашей выручкой.
Расширится база сбыта на крупных Дебиторов с длительными отсрочками оплат.